Безналичные платежи стали неотъемлемой частью нашей жизни. Использование банковских карт – это удобство, простота и безопасность. Многие чувствуют себя без карточки «как без рук». Поставить в такое положение может неожиданная блокировка счёта со стороны банка.
Прежде чем предпринимать действия, нужно разобраться, что значит заблокированная сумма на карте, как узнать заблокированную сумму и деблокировать её.
«Заблокированная сумма на карте» — что это?
Заблокированная сумма – это денежные средства, которые лежат на карте, но недоступны для использования. При заключении договора на открытие счёта клиент подписывает договор, согласно которому банк-эмитент может в любой момент наложить блокировку на всю сумму полностью или частично до выяснения обстоятельств.
Посмотреть заблокированные средства на карте можно, запросив баланс, но для операций: снятие наличных, переводы и платежи – они не доступны.
Для многих заблокированная сумма на карте кажется настоящим ударом и неожиданностью, но на самом деле это рядовая банковская операция. Она причиняет неудобства клиенту, однако чаще всего банк блокирует счёт, чтобы защитить его от мошеннических операций.
Если заблокированы деньги на карте, есть 3 возможных варианта развития событий:
- блокировку снимут после предоставления необходимых документов;
- банк самостоятельно снимет блокировку без вмешательства со стороны владельца карты;
- средства спишутся в счёт оплаты услуг или долгов.
Собственные или заёмные деньги
Необходимо понять, какую карту заблокировал банк. Чьи средства на ней были: собственные клиента или заёмные банка? Это имеет разные последствия.
Если заблокирована дебетовая карта с деньгами клиента, как произойдёт «деблокирование», он продолжит пользоваться банковским счётом. Если заморожена кредитная карта, на которой лежат банковские деньги, клиент не сможет вовремя оплатить задолженность, и на неё начнут начисляться проценты. Когда карта разблокировывается, должник возвращает в кредитный лимит не только использованную сумму, а ещё штраф и пени. Несвоевременное возвращение долга засчитывается как просрочка, и она негативно влияет на кредитную историю.
Виды блокировок
Банки могут по-разному наложить блокировку, и в зависимости от этого будут разные последствия.
Преднамеренная
В данном случае заблокированная сумма на кредитной или дебетовой карте заморожена с разрешения владельца. Например, он совершает покупку в онлайн-магазине, и для подтверждения платёжеспособности необходимо зафиксировать на карте сумму заказа частично или полностью. Зарезервированную сумму возвращают, когда человек оплачивает товар при получении.
Сумму могут заблокировать в качестве залога за использование каких-либо услуг или вещей. Часто так делают при бронировании отелей.
Когда клиент сам блокирует карту, это преднамеренная блокировка. При утрате карты, краже или застревании в банкомате держатель должен обратиться в банк, чтобы тот заморозил средства, пока не будет выпущена новая карта.
К преднамеренной также относится ситуация, когда банк отправил сообщение о том, сколько заблокировано средств по основной карте. Однако причину в этом случае он не сообщает, и для выяснения обстоятельств необходимо обратиться в банк.
Непреднамеренная
Это более сложная ситуация. Не все понимают, что значит заблокированная сумма на кредитной карте или дебетовой, так как не знают причину заморозки денег. В данном случае банк не предупреждает клиента ни звонком, ни сообщением о том, что он замораживает деньги и какой остаток доступен для использования.
Это может произойти из-за подозрений в совершении незаконных операций или по решению суда. Узнать, что деньги заморожены, клиент сможет только при совершении операции, когда она не пройдёт из-за нехватки средств на счету, или в мобильном банке.
В таком случае заблокированная сумма на карте Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, ОТП, РНКБ или другого банка будет отображаться в личном кабинете с пометкой, что они заморожены. Иногда она может отображаться только как разница между общим и доступным остатком.
Как узнать заблокированную сумму на карте
Если сообщения от банка не было, а узнать размер заблокированных средств необходимо, сделать это можно несколькими способами. Однако они зависят от возможностей банка и могут немного отличаться друг от друга. Например, как узнать заблокированную сумму на карте Сбербанка:
- Звонок на горячую линию. Для идентификации личности понадобится назвать паспортные данные или кодовое слово.
- Банкомат. После ввода пин-кода в главном меню откроется функция «Заказать выписку по карточному счёту». В ней отобразится полная информация по доступному и замороженному остатку.
- Личный кабинет на официальном сайте или мобильное приложение. Необходимо сделать клик по нужному счёту. Обратите внимание на сумму «Собственных средств» и «Для снятия наличных». Это самый удобный способ, так как он доступен 24 часа в сутки.
- Личное посещение отделения банка.
Банк Тинькофф – это банк, который работает, в основном, удалённо, поэтому его клиентам удобнее узнавать размер заблокированных средств в мобильном приложении или позвонив по телефону горячей линии. А вот банкоматы Сбера или ВТБ стоят во многих общественных местах, и любой клиент может сделать запрос через них.
Почему заблокирована дебетовая или кредитная карта?
В первую очередь клиенту нужно разобраться с вопросом не «Что значит заблокированная сумма?» или её размер, а почему она заблокирована, чтобы понять, как действовать дальше.
Неверный пин-код
Чтобы совершить операцию в банкомате или магазине, необходимо ввести пин-код – защитный код, который известен только держателю карты. Если 3 раза ввести комбинацию неправильно, банк тут же блокирует счёт. Он не знает, кто совершил ошибку, и чтобы предупредить работу мошенников, закрывает доступ для снятия наличных или оплаты товаров и услуг.
Закончился срок действия
Каждая карта имеет определённый срок действия. Обычно банк выдаёт её на 3 или 4 года, и после окончания этого периода необходимо выпустить новую карту. Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, УралСиб и другие крупные банки заранее предупреждают клиента о приближении срока, однако не все перевыпускают карту заранее и в самый неожиданный момент понимают, что в банке заморозили счёт.
Отель или магазин заморозил сумму на кредитной или дебетовой карте
Отель или магазин может положить временную блокировку на банковскую карту. Это гарантия того, что человек совершит полную оплату, и товар или услуга закрепляются за ним. Вернуть сумму можно, отказавшись от брони или при оплате.
В таком случае банк сообщит вам, какова зарезервированная сумма и сколько денег в доступном остатке.
Сумма списана по решению суда
Если по решению суда гражданина обязали уплатить имеющийся долг, то задолженность под свой контроль берут судебные приставы. В результате испольного производства они просматривают банковские счета и накладывают арест на необходимую сумму денег. Это означает, что разблокировка по банковской карте будет произведена только после списания долга.
Мошеннические действия
Некоторые операции требуют рассмотрения в службе безопасности банка. Особенно это касается переводов крупных сумм. До окончания разбирательства будет заморожен весь счёт, а неподтвержденные транзакции останутся «висеть».
Особо внимательными стоит быть клиентам Сбербанка: даже небольшой перевод и в рублях, и в валюте в сторонний банк может вызвать подозрение у службы безопасности. Чаще всего заблокированная сумма на кредитной карте Сбербанка появляется именно по этой причине.
Превышение кредитного лимита
Банк может наложить, так называемый «block» не только по дебетовой карте, но и по кредитке. Вопрос «Что такое заблокированная сумма на кредитной карте?» обычно задают те, кто активно пользовался кредитными средствами, но не внёс минимальный платёж своевременно. В результате этого карта блокируется до внесения денег, даже если на ней остались неизрасходованные средства.
Нарушение условий договора
При открытии счёта клиент подписывает договор, условия которого должны соблюдать обе стороны. При невыполнении этого, банк имеет право заблокировать счёт и отказывать клиенту в обслуживании.
Как снять блокировку
Снятие происходит в зависимости от того, что стало причиной заморозки счёта.
- Ввод неверного пин-кода
Блокировка снимается автоматически через 15-20 минут. Если нет времени ждать, можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию.
- Окончание срока действия карты
Необходимо прийти в отделение и забрать новую карту или заказать перевыпуск.
- Блокировка при покупках
Чтобы вернуть всё, что зарезервировано, необходимо оплатить покупки или отменить бронь (не все магазины и отели предусматривают возвращение полной суммы).
- Судебное решение
Должник должен уплатить как минимум 50% от суммы задолженности.
- Совершение незаконных операций
Необходимо обратиться в отделение банка и выяснить обстоятельства проведения операции. Скорее всего, для разблокировки потребуется предоставить пакет документов, однако даже это не гарантирует «освобождение» счёта. Если операция попадает под подозрение в нарушении Федерального закона об отмывании денег, клиенту отказывают в обслуживании, все его счета закрывают, а деньги выдают через кассу. Разбирательство может занять от месяца до нескольких лет.
- Превышение кредитного лимита
Необходимо через кассу банка оплатить задолженность.
- Нарушение условий договора обслуживания
В отделении банка нужно выяснить обстоятельства нарушения и действовать исходя из этого.
Иногда банк блокирует карту, и это может произойти по нескольким причинам: неверный ввод пин-кода, судебное решение, нарушение кредитного лимита – или же блокировка средств делается добровольно при утрате карты или оплате покупок.
Блокировка означает, что человеку запрещено данной суммой до устранения причины блокировки. Это рядовая операция, которой не стоит пугаться. В большинстве случаев ситуация решается просто.
