Вернуть страховку по кредиту в 2024 году

Страхование жизни, дохода, имущества – банки предлагают различные продукты страховой компании. Сотрудники предлагают заключить договор или навязывают его, аргументируя, что это обязательное условие выдачи кредита. Часто заемщикам просто не дают выбора. Но как вернуть страховку по кредиту? Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Что такое договор страхования?

Многие кредитующиеся думают, что если они оформили договор страхования, то это их гарантия денежного обеспечения при несчастном случае, потери трудоспособности или даже смерти. Но по факту страховка по кредиту – это гарант банка, что он получит назад свои страховые деньги в любом случае.

Если клиент застрахован, страховка подразумевает, что организация возместит себе его долг по договору страхования, что бы ни случилось с клиентом:

• он потеряет работу;
• лишится трудоспособности;
• лишится имущества;
• получит инвалидность и др.

В одном из этих случаев по долговым обязательствам заемщика платит страховая компания. Она выплачивает ежемесячный платеж по кредиту, пока клиент не восстановит платежеспособность.

Возврат страховки по кредиту: о чем говорят ФЗ РФ?

Можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ? Как вернуть страховку по кредиту Ренессанс Кредит? А также в Россельхозбанк, Райффайзен, Тинькофф? Подобные вопросы задают клиенты всех банков.

Банк идет на различные хитрости, чтобы заключить договор. Обычно случается так, что договор просто навязали. Сотрудники могут пугать занесением в черный список по всем банкам, порчей кредитной истории, отказами в дальнейшей выдаче кредитов в банках. Могут врать, что возвращение возможно только при возврате кредитной суммы – не верьте, так себя ведут мошенники.

Федеральные законы России защищают права заемщика. Согласно закону о страховании в 2024 году можно вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления сделки.

Когда банк заявляет, что страховка по кредиту – обязательное условие выдачи денег, он нарушает закон о правах потребителя. Если банк ведет такую практику, то это прямой повод для подачи искового заявления для защиты прав или обращения в Роспотребнадзор. Решением суда сделка должна быть аннулирована.

Однако закон не может дать заемщику полную защиту. Любой договор имеет юридическую силу. Даже если банк навязал страховку, подписывая, кредитующийся согласился со всеми пунктами. Поэтому по решению суда ему может быть возвращена сумма только частично.

Обратите внимание, что если от оформления страхового договора зависит процентная ставка кредита, не обязательно оформлять ту страховку, которую предложит банк.

Узнайте о вариантах более дешевого договора страхования. Вы можете взять так называемую «лайт» программу, по которой список страховых случаев мал, но и сумма страховки невелика. Это позволит получить снижение процента, ведь факт оформления будет.

По каким кредитам можно вернуть страховку?

На вопрос: «Возможно ли вернуть страховку по кредиту?» заемщику будет утвердительно ответить ещё в банке. И это действительно так, но не по каждому кредиту.

Если клиент оформляет залоговый кредит, то страховка – обязательное условие. В таком случае она не подлежит возврату. Потребительский кредит или кредитная карта не нуждаются в страховке, она оформляется только по желанию. В таком случае клиент имеет право на полное возмещение потраченных средств или только части.

Возврат страховки по кредиту не осуществляется в следующих случаях:

• при покупке автомобиля в кредит (это специализация Сетелем банка в основном) – в России машина страхуется по КАСКО в обязательном порядке;
• заключен договор ипотеки;
• оформлено медицинское страхование, действующее за пределами России;
• оформлено страхование ОСАГО.

Как вернуть страховку по кредиту в банке?

Когда-то заемщики не могли отказаться от обязательств по потребительскому кредиту вообще. После многочисленных жалоб на деятельность банков на расторжение страхового договора клиентам дали 5 дней с момента подписания – этот период получил название «период охлаждения». В 2024 срок составляет 14 дней.

Получается, что кредитующийся имеет право в течение периода охлаждения, равного 14 дням, отказаться от действия договора и вернуть страховую часть. У него есть возможность отказаться от следующих продуктов страховых компаний:

• страхование жизни, здоровья от несчастных случаев или болезни, добровольное медицинское страхование;
• жилья, кроме купленного в ипотеку, и машины, взятой не в автокредит;
• при утрате работоспособности;
• страховка от финансовых потерь;
• коллективная страховка.

Возврат страховки после периода охлаждения практически невозможен. Суд остается на стороне банка. Если вы укладываетесь в указанный период, вернуть страховку возможно. Но не банком, а компанией. Обычно это Росгосстрах, Согаз, Ингосстрах и др.

Обратите внимание, что кредитная организация только предлагает оформить продукт, но не страхует.

Для аннулирования договора вам нужно обращаться в офис страховой. Процедура возврата выглядит так:

1. Сначала необходимо написать заявление на возврат страховки по кредиту. В произвольной форме сообщите о желании выйти из участия в программе добровольного страхования. Образец заявления можно скачать в интернете. Составьте его в двух экземплярах. Укажите банковские реквизиты, куда необходимо перечислить средства (страховые редко практикуют выдачу наличными).
2. Заявление и пакет документов отдайте в офис или отправьте заказным письмом по почте. В пакет входят: копия паспорта РФ, договор страхования, чек об оплате услуг. При личной подаче сотрудники должны на одной из копий поставить отметку о приеме и отдать вам.
3. Возврат происходит не сразу, а в течение 10 рабочих дней после получения документов. Если сроки прошли, а страховая не возвращает или всячески оттягивает момент принятия решения, клиент должен обращаться в суд и писать исковое заявление с требованием расторгнуть договор. Иск необходимо подкрепить экземпляром заявления с отметкой о приеме.

Как вернуть страховку по кредиту в банке после периода охлаждения

Каждая страховая компания ставит свои правила получения, действия и возврата страховки. После окончания периода охлаждения вернуть свои деньги можно, только если договор предусматривает такую возможность. Тогда инструкция и порядок действий идентичны.

Если вы настаиваете на возврате навязанной страховки, вопрос необходимо решать через суд. Однако, как показывают отзывы клиентов, обычно решения принимают не в их пользу. Чтобы избежать такой ситуации, внимательно читайте договор при подписании и старайтесь уложиться в период охлаждения.

Независимо от того, предусмотрен возврат или нет, страховая компания удержит часть суммы за период пользования страховкой. Например, клиент оплатил 20 тысяч рублей за договор страховки, и только через полгода узнал о возможности вернуть её. Компания пошла ему навстречу и вернула сумму, но только 17 тысяч рублей – 3 тысячи ушло на пользование страховкой в течение 6 месяцев.

В отдельных случаях можно получить назад компенсации, если риск становится неактуален. Например, по причине смерти застрахованного. В данном случае в страховую компанию необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Копия паспорта застрахованного человека или свидетельство о смерти.
2. Документ, подтверждающий событие, которое не относится к страховым случаям.
3. В зависимости от компании и конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные документы.

В течение 15 дней компания пересчитает сумму страховой выплаты и вернет ее по указанным банковским реквизитам.

Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита?

Страховка действует до полного погашения кредита, в соответствии с той датой, которая указана в договоре. При досрочном погашении действие договора продолжается. Если после того, как вы закрыли кредит, случится событие, относящееся к страховому случаю, страховая выплатит компенсацию по нему. В редких случаях договор не предусматривает эту возможность.

Если она есть, и застрахованный хочет вернуть остаток средств, необходимо:

1. Взять в банке справку, подтверждающую, что кредит полностью оплачен.
2. Направить в страховую компанию заявление с просьбой расторгнуть договор. Его необходимо подкрепить копией паспорта, банковской справкой о закрытии кредита, договором страхования и квитанцией об оплате страховых услуг.
3. Решение будет принято в течение 10 рабочих дней. При положительном решении выплата направляется по указанным реквизитам. При отрицательном вопрос решается через суд.

Гражданское законодательство РФ устанавливает, что каждый клиент банка, сделавший досрочное погашение тела кредита и суммы процентов, имеет право на расторжение договора страхования. Отказ страховой является основанием для обращения суда. В таком случае суд должен встать на сторону заемщика.

Возврат коллективной страховки

При заключении сделки есть три лица:

• страховщик – это страховая компания;
• застрахованное лицо – клиент компании и банка;
• страхователь – тот, кто заключает договор.

Чаще всего страховщик и страхователь – одна организации. Однако при кредитовании участвуют банк и страховая компания. Чаще всего у банка уже есть соглашение со страховой компанией, или они относятся к одной корпорации (Сбербанк и Сбербанк-страхование, Альфа-банк и Альфастрахование).

При индивидуальном страховании клиент сам выбирает условия, при коллективном – соглашается с предложенными банком. Коллективная страховка – это то, что банки чаще всего предлагают клиенту при подаче заявки на кредит. В этом случае выгодоприобретатель – банк.

На коллективное страхование также распространяется действие федеральных законов, согласно которым в течение периода охлаждения клиент может подать заявление на возврат страховки.

Возврат с помощью юристов или своими силами?

Перед обращением в страховую необходимо внимательно прочитать договор. Если все пункты в нем соответствуют правам заемщика, которые есть у него по закону, то человек сам сможет написать заявление и компенсировать уплаченные страховые взносы.

Если некоторые пункта договора ущемляют эти права и не предусматривают страховую премию, то возьмите помощь юриста. Специалист поможет разобраться с правами и собрать доказательства ущемления. Это поможет выиграть суд и вернуть сумму страхового взноса полностью или частично.

Обратиться к юристам или брокерам также можно, если не хотите самостоятельно заниматься оформлением возврата. Стоимость услуги – процент от суммы возвращенных средств. За эти деньги они сделают всю работу за вас.

Добросовестные компании сначала изучат договор, затем озвучат приблизительную сумму, которую можно вернуть. Если она вас устраивает, вы заключаете договор. Далее все от подачи заявление до суда проходит с минимальной долей вашего участия. Если посредники смогут добиться возврата без суда, процесс займёт 10 рабочих дней. Если нет, то он затянется до 3-4 месяцев.

Обратите внимание, что комиссию посредникам необходимо оплачивать только после того, как они выполнят свою работу.

Страхование, которое предлагает банк при оформлении кредита, может быть обязательным и необязательным. По автокредиту или ипотеке страховка имущества – обязательное условие предоставление денег. При оформлении потребительского кредита или кредитной карты клиент сам решает, нужна ли ему страховка. Банк не имеет права навязывать ее или отказывать в выдаче кредита при отказе от оформления. Оформлять страховку имеет смысл, когда она существенно влияет на условия кредитования.

Если же вы оформили страховку, ее можно вернуть, пока действует период охлаждения – в 2024 году он составляет 14 дней. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, а не банк, с необходимым пакетом документом. По истечении данного периода возврат возможен, только если он предусмотрен условиями договора. После досрочного погашения кредита клиент также имеет право на возврат остатков премии.