ВТБ страхование жизни и здоровья в 2021 году

страхование ВТБ


При оформлении кредита сотрудники банка предлагают заключить страховой договор. Это не обязательное условие, однако, при подписании процентная ставка обычно снижается, и заёмщики вынуждены согласиться, чтобы сэкономить. В ВТБ страхование жизни и здоровья идёт по программе «Лайф».

ВТБ 24 страхование жизни: что это такое?

От неожиданностей не защищён никто: болезнь, госпитализация, потеря трудоспособности – перед получением кредита нельзя быть уверенным, что платёжеспособность не изменится. Банки хотят обезопасить себя и быть уверенными, чтобы заёмщик выплатит нужную сумму, и поэтому предлагают оформление страховки.

Страховой полис – это финансовая защита. При наступлении страхового случая компания выплачивает заёмщику определённую сумму.

Выплачивает деньги не сам банк, а ООО СК ВТБ – подразделение в составе единой корпорации ВТБ.

Даже при досрочном погашении кредита страховка продолжает действовать.

Это подушка безопасности, которая уберегает от несчастных случаев: он покрывает кредитную задолженность и помогает разрешить сложившуюся ситуацию.

В зависимости от желания клиента ему предусмотрена выплата при определённых случаях:

  • по программе ВТБ 24 Лайф: при полной утрате работоспособности или смерти;
  • Лайф Плюс: вышеуказанные случаи плюс при госпитализации или временной утрате работоспособности.

По этим программам клиент делает единовременный взнос. Он включён в сумму выданного кредита.

Помимо этого, ВТБ 24 может предложить другой вид программ: страховые продукты НСЖ и ИСЖ. По ним клиент сам отчисляет ежемесячно определённую сумму. Обычно такое страхование оформляется на длительный срок от 5 лет.

  1. Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет собрать нужную сумму к определённой дате.
  2. Инвестиционное страхования жизни (ИСЖ) подразумевает получение дохода с суммы взносов.

ВТБ страхование жизни: кому выгодно?

Согласно правилам страхования, сумма страховки входит в общую сумму кредита. В кредитном договоре размер не прописывается, и порой бывает сложно разобраться, сколько составляет взнос на самом деле.

Чтобы рассчитать точную сумму, нужно использовать калькулятор ВТБ страхование. Укажите сумму кредита, срок, процентную ставку и сумму ежемесячного платежа. Калькулятор рассчитает настоящую стоимость страховки.

Сумма обычно не маленькая. Страховые случаи наступают редко, и чаще всего и банк, и страховая компания остаются в плюсе. Выгодно ли клиенту? Каждый решает для себя. Нельзя быть уверенным, что в жизни ничего не случится, и сумма не понадобится. Чтобы страховка была действительно выгодной, надо внимательно читать условия договора и понимать, реально ли получить сумму в случае форс-мажора.

К плюсам накопительной программы ВТБ страхование жизни относятся:

  • накопленная сумма защищена от притязаний со стороны третьих лиц;
  • не подлежит конфискации даже по решению суда;
  • не делится при разводе;
  • не может быть передана лицам, указанным в страховом полисе;
  • в случае смерти деньги можно получить быстрее, чем наследство, ждать 6 месяцев не нужно.

Накопленная сумма и сумма страховки имеют особый юридический статус и относятся не к собственности застрахованного лица, а к обязательствам.

Также есть налоговые преимущества:

  1. По ежемесячным взносам можно получить налоговый вычет в размер 13% от суммы НДФЛ (на годовой взнос до 120000 рублей).
  2. После смерти застрахованного накопления не облагаются НДФЛ.
  3. Выплаты по дожитию облагаются, только если они больше ставки рефинансирования, установленной Центробанком России.

страхование жизни

Отдельными преимуществами обладают в банке программы ИСЖ:

  • получение дохода без ограничений;
  • возврат страховой премии даже при неправильной стратегии;
  • после страхового случая выплата происходит в течение 30 рабочих дней с момента предоставление документов.

Законодательная основа

Клиенты часто слышат ложь от сотрудников банка, что страхование – обязательное условие получения кредита. Это не так, страхование необходимо только при оформлении ипотеки или автокредита. В остальных случаях это должно быть добровольным решением.

Заёмщик имеет право расторгнуть договор в течение 5 дней с момента подписания. Это так называемый «Период охлаждения», в течение которого от внесённой суммы может быть возвращено 100%.

При досрочном расторжении будет вычтена сумма за пользование страховой. Например, если клиент пользовался страховкой 6 месяцев, страховая одобрит возврат, но выплатит не 100%, а только 80%. Обратите внимание, что расторжение невозможно, если было оформлено коллективное страхование. Тогда вернуть финансовый резерв Лайф не получится. Также же важно читать условия: иногда на возврат наложен запрет.

ВТБ страхование: возврат страховой премии

Чтобы вернуть в ВТБ страхование жизни, у клиентов есть 5 дней. На протяжении этого периода возврат будет полным. Необходимо написать заявление с указанием номера полиса и расчётного счета. Обязательно сделайте копию, чтобы у вас было доказательство, если дело дойдёт до суда. Далее передайте заявление в страховую компанию. Сделать это можно лично или по почте, отправив заказным письмом с уведомлением.

Необходимый пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Страховой полис.
  3. Заявление.
  4. Кредитный договор.

Оригиналы по почте отправлять не стоит. Сделайте копии документов и заверьте их у нотариуса.

В течение 10 рабочих дней страховая рассмотрит ваше обращение, затем даст ответ. Если получится решить вопрос мирным путём, то деньги поступят на счёт. Если же компания откажет в возврате, остаётся только обратиться в суд.

Досрочное расторжение

При досрочном закрытии кредита клиенты чаще всего не видят дальнейшего смысла в страховке. Они имеют право на частичный возврат средств. Для получения денег необходимо:

  1. Лично обратиться в банк.
  2. Написать заявление (обязательно указать номер полиса и реквизиты счёта).

Опять же если страховая отказывается вернуть сумму даже частично, клиент имеет право подать иск и решать вопрос в судебном порядке.

Как отказаться от коллективного страхования

Возврат денег, уплаченных в рамках коллективного страхования, более сложный процесс, так как периода охлаждения по нему не существует. Клиент может обратиться в суд, однако, как показывает практика, чаще всего суд выносит решение в пользу банка. Однако случаи с положительным решением были. Без опытных адвокатов, знакомых с особенностями страхования, успеха ждать не стоит.

При оформлении страховки нужно обратить внимание, какие условия предлагает банк. Если полис – условие снижения процентной ставки, скорее всего, расторгнуть договор в дальнейшем не получится. У ВТБ страхование Лайф Плюс условия не всегда сделаны в пользу заемщика, и перед подписанием нужно рассмотреть вариант получения кредита со страховкой и без неё. Возможно, даже с повышенной процентной ставкой вы переплатите немного.

Когда имеет смысл разбираться?

Нужна ли страховка, каждый заёмщик определяет для себя сам. Она может стать хорошей финансовой защитой, а может – тратой денег. Согласно закону о защите прав потребителей, клиент имеет право решать вопрос в судебном порядке в следующих случаях:

  1. Поле погашения кредита.
  2. После окончания периода охлаждения.
  3. При наличии просрочек.
  4. Пока не прошло 3 года с момента заключения договора.

Суд встанет на сторону заёмщика, если:

  • банк навязал страховку или умолчал о ней;
  • не дал выбор, в какой страховой компании оформлять полис;
  • не предложил кредит без страховки.

Для оформления договора достаточно устного согласия клиента, и иногда сотрудники тактично умалчивают о нём. Они дают на подпись полный пакет документов, которые включает и кредитный, и страховой договор, и клиент, не разобравшись, подписывает оба. Если страховка была навязана, для отказа нужно подать заявление.

Банк может дать отказ в регистрации обращения по нескольким причинам:

  • заявление подано не в том отделении, где заключался договор;
  • в условиях прописана невозможность расторжения документа.

Если возврат не противоречит условиям, банк обязан принять заявление, и после его рассмотрения вернуть финансовый резерв Лайф.


ВТБ при оформлении кредита предлагает заключить договор страхования. Программы Лайф или Лайф Плюс защищают в случае потери работоспособности, госпитализации и др. В случае наступления страхового случая компания выплатит страховку, которая поддержит его платёжеспособность и поможет решить возникшую ситуацию. Однако чаще всего такие страховки являются навязанными, и после получения кредита клиент решает отказаться от них.

У него есть 5 дней, чтобы вернуть 100% суммы. После страховку тоже можно вернуть, однако уже с частичной потерей средств. Страховая обязана рассмотреть заявление и вернуть деньги, клиент защищён законом. В случае отказа он имеет право обратиться в суд.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector