Что будет если не платить микрозайм — пути решения вопроса

если не платить


В жизни бывают разные ситуации, и порой именно взятие займа в микрофинансовой организации – единственный выход.

Однако они дают деньги под внушительный процент, и когда подходит срок выплаты, нужной суммы на руках может не оказаться. Тогда появляется вопрос: что будет, если не платить микрозаймы? Можно ли решить эту проблему законным путём?

Как работают микрофинансовые организации

В России МФК (микрофинансовые компании) стали активно появляться после распада Советского Союза. Они быстро оформляют займ и выдают небольшие деньги на маленький срок.

Есть несколько особенностей, которые отличают их от банков:

  • больная процентная ставка;
  • большие штрафы за просрочку;
  • выдача денег только по паспорту;
  • высокая вероятность одобрения;
  • возможность получить займ в офисе или через интернет.

Ответы на вопросы, касающиеся работы МФО, регламентирует ФЗ «О микрофинансовой деятельности». Среди самых популярных организаций – Екапуста, Быстрые деньги, Домашние деньги и др.

Причины невыплаты денег

Платили и вдруг не можете вернуть деньги – такое положение может быть у каждого из людей. Просрочить можно по нескольким причинам:

  1. Отсутствие средств. Потеря работы, болезнь, неожиданные расходы – удар по кошельку.
  2. Нежелание платить. Некоторые должники сознательно отказываются выплачивать долг.
  3. Невозможность уплаты. Иногда случаются обстоятельства, которые от человека не зависят. Например, столкнувшись со стихийным бедствием, он точно не сможет заплатить.

Что сделать, если нечем платить займы?

Невозможность оплатить займ – не критическая ситуация.

Есть несколько стандартных методов решения вопроса:

  • Взять в долг у близких;
  • Получить банковский кредит или новый займ;
  • Договорить с МФО об отсрочке;
  • Заявить об отказе уплачивать долг, чтобы организация обратилась в суд: вопрос будет решён на законных основаниях, а проценты в это время начисляться не будут.

Однако в любом случае настанет время возвращать деньги. В зависимости от выбранного метода может измениться общая сумма задолженности (возможно, её увеличат или отменят) и срок.

Хочу платить кредит, но нечем

Если должник готов внести необходимую сумму, но не может платить микрозаймы, он должен оповестить кредитную организацию. У крупных компаний есть отдел, который занимается решением подобных ситуаций.

Большинство пойдут навстречу должникам и предложат рефинансирование, изменение даты выплат, кредитные каникулы или примут оплату частями. Увольнение, болезнь и экстренные ситуации являются уважительным причинами, и сотрудники находят компромиссное решение, которое удовлетворяет обе стороны.

Законные основания не уплачивать долг по микрозаймам

Можно ли не платить займ законно? Ответ «Да». Однако нужно рассматривать каждую ситуацию в отдельности и обращать внимание на финансовую ситуацию и характер взаимоотношения с микрокредитной организацией. В любом случае МФО не могут запретить поступать по своему усмотрению.

Законными основаниями для невыплаты являются:

  1. Рефинансирование или реструктуризация. Можно обратиться в банк или ту же МФО, чтобы получить новый кредит, и сумму потратить на погашение первого долга. У должника появляется небольшая отсрочка, чтобы выправить финансовую ситуацию.
  2. Выкуп долга. Если МФО передаёт долг третьим лицам, его могут выкупить родственники или друзья. Вернуть долг придётся, однако сумма будет уменьшена.
  3. Банкротство. Когда долг превышает полмиллиона рублей, можно запустить процедуру банкротства. Долг будет списан, однако одновременно с этим имущество распределят между кредиторами, а банкрот в течение нескольких лет не сможет взять кредиты или занять руководящую должность.
  4. Расторжение договора. Сделать это можно только при наличии нарушений в составлении документа. Однако текст прорабатывают юристы, и к нему сложно придраться.

Самый реальный вариант как законно «обмануть» МФО – рефинансирование или реструктуризация. Они не снижают сумму долгу, однако создают более благоприятные условия, чтобы оплачивать. Например, взяв кредит или кредитку в банке, должник с займами сразу закрывает долг и в дальнейшем выплачивает новые кредиты. При этом банки предлагают больший срок и меньшие проценты.

Что будет, если не платить в МФО?

Микрофинансовые организации не оставляют без внимания неуплату долгу. Отзывы о такой практике подтверждают, что лучше их не просрочивать, конечно.

Последствия неуплаты по займу:

  1. Претензионная работа: звонки, письменные обращения, визиты по месту жительству.
  2. Подача иска в суд.
  3. Начало исполнительного производства судебными приставами.
  4. Административная ответственность при злостном уклонении.

Кроме того, неуплата отразится на кредитной истории. Любая микрофинансовая организация или банк делают запрос в Бюро Кредитных Историй, прежде чем принять решение о выдаче займа или кредита. К рассрочкам в магазине это также относится.

Если адвокат, представляющий сторону кредитора, докажет, что заёмщик взял деньги и умышленно допустил просрочки, то его действия будут признаны мошенническими. Ему придётся не только отдать сумму долга вместе с начисленными процентами, но и компенсацию в пользу МФО.

2020 год начали с нововведений: теперь штраф за неуплату по займу начисляется только на сумму долга. Она ограничена тройной суммой займа.

Если же вы вообще не хотите возвращать долг, стойте до конца. В России по закону срок исковой давности составляет три года. Если в течение этого времени МФО не получат от вас обещания расплатиться или слов отказ, после они уже не смогут обратиться в суд, невозвращенный долг «съедают».

Правда и вымысел про неуплату

В 2020 году МФО работают в соответствии с законодательством РФ. Они не могут делать то, что противоречит правам человека. Однако вокруг их работы осталось множество предрассудков, оставшихся с 1990-х годов.

Во-первых, представители МФО не занимаются физическим насилием. Действия коллекторов ограничиваются звонками, письмами или визитами домой или на работу. Если они грозят тюрьмой, расправой, угрожают – эти действия являются незаконными и могут быть причиной обращения в правоохранительные органы.

Во-вторых, по законам РФ невыплата займов приравнивается к административному нарушению, а не уголовному. Уголовная ответственность не предусмотрена за данное деяние. Нет случаев, когда кого-то посадили за долги.

В-третьих, долг лежит только на заёмщике, поручителе или их наследниках. Ни коллекторы, ни организация, ни суд не могут передать кредиты родственникам, друзьям или коллегам.
В-четвёртых, арест имущества заёмщиков происходит по решению суда. В ином случае он является незаконным.

Микрозаймы, взятые через интернет

Можно ли не отдавать деньги в микрозаймы, полученные онлайн? Многим они кажутся несерьёзными. Однако взятые в интернете, а не реально – это точно такие же долги, которые в обязательном порядке нужно вернуть. Оформление по договору означает, что должник согласен с условиями. Отказ возврата займа – основание для начала разбирательства.

Что будет если не платить микрозаймы, взятые через интернет? Прежде всего, организация потребует оплатить начисленные пени. Размер достигает до 20% от общей суммы. Процент продолжит расти, пока заёмщик не сможет закрыть долг. Если он не сделает этого в установленное время, начнут поступать звонки и письма. Если этот метод также окажется недейственным, МФО может подать исковое заявление в суд.

Как происходит взыскание?

Микрокредитные организации действуют в соответствии с законодательством. Оно предусматривает определённый порядок действий с их стороны.

  1. Досудебное урегулирование. Кредитору выгоднее решить вопрос самостоятельно, а не обращаться в суд, тратить время, деньги на юристов. Чтобы вернуть сумму, МФО пытаются оказать психологическое давление на неплательщиков. Обе стороны должны знать свои права и обязанности, чтобы избежать нарушений.
  2. Подача искового заявления. Если неплательщики не идут на согласие, микрокредитной организации приходится подать заявление в суд. Для должника это выгодно: вопрос решается на основе действующих законов, а на время разбирательств на сумму займа не начисляются проценты.
  3. Решение суда. Судья определяет, какую сумму должен выплатить заёмщик, в какие сроки она должна быть оплачена и какими методами её можно взыскать.

Что делать, если кредитная организация подала иск?

Не стоит бояться, если на вас подали в суд. Для должника это один из наиболее благоприятных вариантов решения вопроса.

Судья выслушивает обе стороны и выносит решение. Каждая из сторон может оспорить его. В результате судебного решения кредитор и должник дополнительно договариваются о порядке выплаты, или дело передают судебным приставам. На практике чаще всего случается второй вариант.

правосудие

Дальнейшие действия предпринимают приставы. Они могут наложить арест на имущество, списать сумму с имеющихся счетов или удерживать часть по зарплате до полного погашения задолженности.

Примеры судебной практики

Чаще всего судья оказывается на стороне кредитора, который подал иск. Заёмщики не обладают нужной финансовой грамотностью, а договора составлены в соответствии со всеми требованиями. У судьи нет основания встать на сторону должника. Многие не прибегают к помощи юриста, который помог бы отстоять их права.

Отсутствие бумажного договора не является основанием не платить МФО. Смс-подтверждение или цифровая подпись – подтверждение сделки, которое закрепляет её юридически.

Передача дела коллекторам

Обычно кредитные организации долго ожидают уплаты от заемщиков. Им удобнее передать дело коллекторам. В этом случае коллекторы сами расплачиваются с МФО и уже решают вопрос с должниками своими методами. Когда кредитор отдал долг третьим лицам, он экономит на юристах, которые понадобятся при обращении в суд. При этом возможность подачи иска у него сохраняется в течение 3-х лёт.

Что делать в случае звонков и угроз со стороны коллекторов?

МФО не занимаются «выбиванием» долга. Эту работу поручают коллекторам. Они могут состоять в штате или представлять отдельную организацию. Главное, чтобы они не действовали незаконно.

Должник должен знать свои права, и какие действия коллекторов законны. К неправомерным относятся следующие действия с их стороны:

  • • Звонки и сообщения в период с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные;
  • Отказ показать документы и назвать своё имя;
  • Распространение конфиденциальной информации посторонним: родственникам, соседям, коллегам и др. Даже если на звонок ответил муж или жена, сын или дочь коллекторы не должны разговаривать с ними;
  • Звонки со скрытого номера;
  • Неуважительное общение, угрозы и грубое требование уплаты.

Всё это не легально и является основанием для обращения в полицию. Несмотря на то, есть просрочка у человека или нет, сколько займов он брал, закон находится на его стороне. Жалоба – способ борьбы с неправомерными действиями.

Советы заёмщикам

Если вы оказались в сложной ситуации и не можете внести необходимую сумму, не стоит паниковать раньше времени.

  • Не прячьтесь от кредиторов;
  • Обратитесь в микрофинансовую организацию, объясните ситуацию и постарайтесь прийти к компромиссу, пока дело не перешло в сторонние организации;
  • Не стесняйтесь обращаться к юристам – это ваша поддержка;
  • Отмечайте, сколько уже заплатили в МФО, каким бы маленьким или большим не был долг;
  • Если оформили страховку, её можно вернуть;
  • Заплатив последний раз, возьмите справку о закрытии долга.

Советы от юристов

Нерешённые вопросы с микрокредитными организациями – довольно-таки частая практика среди юристов. Они раскрывают секреты, как поступить в сложной ситуации:

  1. Юридическая помощь. Юрист просмотрит договор и даст комментарии. Если в нём отсутствуют обязательные пункты или установлены недопустимые требования, то вы можете отказаться от уплаты на законных основаниях и подать на кредитора в суд, заявив, что это мошенники.
  2. Объявите себя банкротом. Это крайняя мера, которая подходит, если задолженность по займам превысила полмиллиона рублей, а последняя уплата произошла три месяца назад и больше. Факт банкротства устанавливается судом на основании документов, подтверждающих финансовое состояние.
  3. Рефинансируйте долг. Пока сведения о том, что вы не платили, не отразились на кредитной истории, а дело не передано в суд, есть смысл обращаться за кредитом или новым займом. И в банке, и в МФО обращайте внимание на условие договора: они не должны быть хуже действующих. Беря один микрокредит за другим, легко попасть в кабалу «Плачу проценты, а не сам долг».
  4. Наймите юриста. Представители обеих сторон должны присутствовать на каждом заседании. Защищать свои интересы самостоятельно сложно, поэтому лучше обратиться к юристу, практикующему в этой области. Он изучит ситуацию и поможет найти наилучшее решение.

Микрокредиты – это действительно лёгкий и удобный способ получить деньги. Если платить вовремя и не набрать долгов. Но, даже в сложной жизненной ситуации, необходимо здраво оценивать свои финансовые возможности.

Многие микрофинансовые организации прописывают заёмщику такие условия, что из-за гигантских процентов он не может вовремя вернуть долг. Если не платить микрозайм, дело будет передано коллекторам или в суд. Однако даже из такой ситуации есть выход. Главное, знать свои права и не бояться обращать в МФО для совместного решения вопроса или к юристам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector