К услугам микрофинансовых организаций в тот или иной период жизни приходится прибегать многим россиянам. Однако принцип работы МФО таков, что из-за огромных процентов и существенных штрафов за нарушение условий кредитного договора, у многих возникают задолженности.
И тогда возникает естественный вопрос: как узнать, в каких микрозаймах или по каким кредитам я должен? Если своевременно узнать, есть ли долги в финансовых организациях, можно избежать существенных финансовых проблем.
Почему могут возникнуть долги
Ситуации бывают разные, и от появления задолженностей не защищён никто. Они возникают по нескольким причинам:
- Неправильная оценка финансовых возможностей: часто у людей случается так, что они взяли займ, но не подумали, как будут его отдавать. Некоторые намеренно отказываются от уплаты.
- Непредвиденные обстоятельства: при увольнении, болезни или необходимости сделать неожиданную покупку задолжники допускают просрочку, которая может длиться годами.
- Незнание условий договора: порой люди подписывают договор, не читая условий. В таком случае возникают проблемы из-за «неожиданных» сроков оплаты, процентов или штрафов.
Реже случаются ситуации, когда человек потерял паспорт, восстановил и вдруг узнал, что на него оформлено то, чего он не брал, и уже начисляется долг по займам в микрофинансовых компаниях (МФК) или по банковским продуктам.
При потере документов провериться на предмет наличия задолженностей просто необходимо.
Если вы хотите узнать информацию обо всех банковских продуктах: кредитные карты, кредит и др. – или займу, который вы брали в МФО, есть несколько способов её получения:
- БКИ;
- Госуслуги;
- ФССП;
- Специальные сервисы.
При проверке они дадут необходимую для должника информацию:
- тип продукта: кредит, карты, займ;
- когда он был оформлен;
- открыт или погашен у вас кредит, займ или карты;
- в какой организации висят задолженности и сколько всего долгов;
- общая сумма долга по договору;
- начисленные штрафы действующих неоплаченных микрозаймов.
Если вы регулярно используете банковские продукты: кредит, карты – или часто обращаетесь в микрокредитные компании, необходимо хотя бы раз в год запрашивать кредитный список и проверять информацию обо всех продуктах, которые вы брали в течение года. Это позволит предотвратить хранение некорректных сведений, которые отправила банковская компания.
Информация о действующих долговых обязательствах должна быть актуальной и достоверной. Это залог хороших отношений с банковской компанией или МФО и собственного спокойствия.
Как узнать задолженность через Бюро кредитных историй
Самый простой и быстрый способ, как узнать есть ли задолженность перед МФО – это обратить в БКИ. Центральный Банк РФ выступает органом, контролирующим финансовую деятельность, и на его сайте можно узнать перечень компаний, которые отслеживают историю взаимоотношений заёмщиков и МФО.
Физические лица могут обратиться в любое действующее БКИ, чтобы узнать свои долги по микрозаймам. Для получения информации достаточно ФИО или других персональных данных. Человек имеет право дважды в год запрашивать свою кредитную историю бесплатно. При более частом обращении взымается дополнительная плата.
Как узнать есть ли долги по МФО через Госуслуги
Госуслуги предоставляют возможность узнать необходимую информацию: в каких МФО или банках у должника были или есть просрочки. Сначала на официальном сайте необходимо пройти регистрацию: для этого понадобится указать паспортные данные, контактный номер и ИНН или СНИЛС. После создания учётной записи нужно войти в свой профиль.
Откроется главное меню. В строке запроса появится перечень доступных услуг. Отыщите строку или сделайте поиск по буквам «Бюро кредитных историй». Откроется список того, что вы можете сделать. Среди них будет запрос кредитной истории. Действуйте в соответствии с указаниями на экране.
В результате в Бюро кредитных историй поступит ваше обращение. Срок предоставления информации зависит от региона. Вас предупредят о примерном времени ожидания. По итогу сведения о том, какие займы и кредиты у вас действующие, есть ли непогашенные поступит на электронную почту или на телефон. Также их всегда можно будет посмотреть в личном кабинете на портале Госуслуг.
Узнавать, имеются ли неоплаченные долги по ипотеке, кредиту в банке или в микрозаймах, через портал возможно раз в год. Найти информацию и узнать все долги можно по паспортным данным.
Как узнать задолженность по МФО через онлайн-сервисы
Если вы хотите узнать свои долги в микрозаймах и какая сумма висит на вас, информацию можно получить по интернету через многочисленные сайты, предоставляющие данную услугу. Их количество и список доступных услуг постоянно растёт, что связано с актуальностью проблемы для большинства физ лиц.
Чтобы воспользоваться сервисом, достаточно в поиске задать соответствующий запрос. Обратите внимание, что большинство позволяют узнать долг по микрозаймам платно. Только через БКИ или Госуслуги кредитные истории предоставляются бесплатно, и то не чаще 1-2 раз в год.
Если вы не хотите переплачивать, сумму имеющихся задолженностей можно посмотреть на сайте МФО, в котором получен займ. Кредитная организация должна предоставлять доступ к личному кабинету в обязательном порядке. Однако в нём отображается долг только по кредиту, который взят в этой МФО.
Узнать долги через сайт судебных приставов
На сайте Федеральной службы судебных приставов содержится база открытых исполнительных производств. Проверка долгов по микрозаймам, по которым вынесено судебное решение, осуществляется по ней бесплатно.
Если долг кредита, кредитной карты банка или микрозайма, взятого в МФО, дошёл до суда, его текущее состояние можно проверить на сайте ФССП. Для поиска информации по должникам достаточно ввода фамилий и дат рождения. После вы получите доступ к исполнительным листам, в которых содержится информация о долгах перед банками или МФО.
Если своевременно предпринять меры, необходимые для оплаты долга, можно исключить такие неприятные последствия, как визит приставов на работу или домой, арест банковских счетов, распродажа имущества. Даже при отсутствии возможности заплатить сумму долга сейчас, лучше связаться с приставами и вместе найти компромиссное решение об отсрочке или разделе платежа на части.
Как узнать есть ли микрозаймы на человека
Если вы хотите узнать общую информацию о наличии кредита, карты, займа, имеется ли задолженность или сколько человек должен и где, это возможно в зависимости от выбранного способа.
При обращении на сайт ФССП достаточно данных, которые содержатся в паспорте. Некоторые онлайн-компании используют фамилию, имя, отчество и дату рождения, чтобы предоставить данные открыт или закрыт кредит, какой кредит и где был оформлен, когда началась просрочка и по каким долгам. При наличии основных данных, их хватит для проверки.
Портал Госуслуг и БКИ имеют более сложную процедуру идентификации личности, и для осуществления запроса через них должник должен дать письменное согласие. Даже если речь идёт о кредитах мужа, жены и других близких родственниках.
Что делать при долге, которого не должно быть?
Если вы сделали проверку, увидели все свои задолженности и в числе просроченных нашли ту, которой не должно быть, порядок действий зависит от ситуации.
- Если вы видите старую банковскую задолженность. В таком случае необходимо направить запрос в БКИ по почте или лично обратиться в Бюро с заявлением о корректировке данных. Сотрудники подтвердят у банка или МФО ошибку передачи сведений и внесут изменения в данные. Если же выяснится, что работники должны были списать деньги, но не сделали этого, и кредит или займ действительно не закрыты, нужно обращаться в компанию и узнавать, почему не произошло списание.
- Если на вас оформлен кредит, которого вы не брали, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и в банк или МФО с соответствующими заявлениями.
Что делать, если висит кредит, которого не брал
Чаще всего такие взятые кредиты обнаруживаются в МФО, поскольку процесс оформления у них максимально упрощён. Выдача же банковских продуктов требует большего времени, проверки личности в службе безопасности и предоставлении дополнительных документов.
- Узнайте, в каком МФО числится долг
По закону каждая МФО в обязательном порядке должна предоставлять в БКИ всю информацию по заёмщику. При запросе кредитной истории будет указано, где имеется задолженность.
- Обращение в полицию
К этому шагу нужно подойти ответственно. Сотрудники могут попытаться убедить вас, что обращение бессмысленно или что это не их компетенция, но не верьте им. Из отделения вы должны уйти с уведомлением о принятии дела на рассмотрение.
- Обращение в МФО
Необходимо прийти в МФО и написать заявление о непричастности к сделке. К нему приложите копию талонного уведомления из полиции. Сотрудники могут начать с вами спорить, но такие действия неправомерны: у них в любом случае нет вашей подписи, и указанный номер телефона также принадлежит не вам. На время разбирательства они обязаны заморозить условия договора, чтобы проценты не начислялись.
- Ожидание ответа
В ходе рассмотрения дела могут понадобиться дополнительные документы: справка от мобильного оператора со списком имеющихся номеров, справки об отсутствии счёта в определённом банке или платёжной системе.
В результате вы должны получить от МФО официальный бланк с извинениями и заверением, что они не имеют к вам претензий. В течение 10 рабочих дней информация о наличии задолженности должна быть откорректирована в БКИ.
Проверку кредитной истории необходимо делать каждый год или полгода, если вы активно пользуетесь услугами МФК и банков.
Это позволит отслеживать актуальную информацию о своих задолженностях и обезопасит от появления неожиданного долга по любому продукту: кредиту, карты, займу и др.
Проверку можно сделать несколькими способами: через БКИ и портал Госуслуг, через в онлайн-сервисы или на сайте ФССП. Эти способы требуют некоторого времени для обработки запроса, однако они позволяют получить актуальную информацию без посещения офисов, находясь в доме.
Каждый гражданин имеет право бесплатно взять свою кредитную историю, но не более 2 раз в год.
