Выплатил ипотеку что делать дальше

Выплатил ипотеку


Недостаточно внести последний платеж по ипотеке, чтобы квартира из залогового имущества перешла в полноценную собственность. Правильное закрытие кредита проходит через несколько этапов. Для снятия обременения заёмщику предстоит немало побегать и собрать большой пакет документов.

Что делать после погашения ипотеки?

Вопрос, как закрыть ипотеку, сложен, и заёмщик должен чётко знать, что сделать для того, чтобы квартира перешла в его полноправное владение. Снятие обременения в 2020 году состоит из несколько этапов. Порядок не зависит от того, взяли вы ипотеку в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке или любой другой организации.

Последний платеж по ипотеке

Последним платежом должна быть та сумма, которая указана в банковской выписке. Если вы досрочно гасили ипотеку, и сумма, которая указана в первоначальной выписке, изменилась, обратитесь к сотрудникам банка и запросите актуальный график платежей. Важна точность, ведь даже копеечный остаток может перерасти в крупный долг, а оформление квартиры останется незаконченным.

Если в последнем платеже вы хотите оплатить всю оставшуюся сумму, уведомите банк об этом из вариантов на выбор:

  • в отделении напишите заявление и укажите дату, размер платежа и способ оплаты. Оно заполняется в соответствии с образцом, который предоставят сотрудники;
  • сообщите оператору на горячей линии, и он зарегистрирует ваше обращение;
  • сделайте запрос в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.

В ответ банк сделает перерасчёт. Для наибольшей точности лучше запросить полную выписку. После получения проверьте правильность следующих данных:

  • ФИО заёмщика;
  • номер ипотечного договора;
  • информация о состоянии ипотечного счета;
  • дата закрытия договора.

В обязательном порядке должна присутствовать фраза, что банк не имеет претензий. Дальше вносите последний платеж любым удобным для вас способом: через кассу или терминал, переводом со счета в другом банке.

Закрытие кредитного счета

Как только заёмщик выплатил сумму, ему необходимо закрыть кредитный счет. В большинстве банков это происходит автоматически. В обратном случае клиент пишет заявление на закрытие по причине окончания долгового обязательства и полной уплаты. Заявление нужно подкрепить копией паспорта, ипотечным договором вместе с графиком платежей и квитанцией о внесении суммы (она не является обязательной, но предупреждает возможные ошибки).

Документы для погашения ипотеки

После выплаты последнего платежа необходимо получить справку из банка об отсутствии долга. В разных организациях она может быть и платной, и бесплатной. Банк выдаёт официальный документ, который подкрепляется подписями должностных лиц.

оформление документов

Справка о погашении должна содержать:

  1. Номер ипотечного договора.
  2. Дату полного погашения.
  3. ФИО заёмщика.
  4. Дату выдачи.
  5. Данные лица, подписавшего документ (ФИО и должность).
  6. Отметку об отсутствии претензий со стороны банка.

Возвращение закладной

До того, как заёмщик выплатил ипотеку, закладная на квартиру хранится в банке всё время действия ипотечного договора. Он выдаёт её только после погашения последнего платежа по ипотеке и приёма заявления.

Необходимо написать заявление на возвращение закладной. В ответ сотрудники составляют акт приёма и передачи, в котором указывают отсутствие претензий и выполнение лицом долговых обязательств по ипотеке. Передача закладной означает, что перед банком ипотека закрыта – как только он передает документ, вместе с ним переходит право совершения сделок с недвижимостью.

Если же банк отказал в выдаче, это могло произойти только по причине наличия открытого счёта. После погашения ипотеки проверьте, чтобы в полученной выписке в графе «Остаток» стоял ноль. Возможно, вы гасили кредит досрочно, и информация по нему ещё не отразилась в банковской системе. Обычно это занимает не более часа, в крайнем случае – одного рабочего дня.

Когда банк аргументирует отказ другими причинами, он нарушает 17 статью «Об ипотеке». По законам 2020 года он не имеет права на это. Залогодержатель обязан передать закладную после погашения ипотечного кредита.

После того как банк принял заявление по закладной, процедура возврата длится до 2-х недель. Это связано с тем, что документы на залог хранятся в центральном отделении банка, и запрос занимает длительное время. Если головной офис находится в другом городе, сроки ожидания могут увеличиться до 30 дней.

Обратите внимание: если при оформлении ипотеки закладная не была составлена, то заёмщик в банке пишет заявление, где фиксирует погашение ипотечного кредита и отсутствие долговых обязательств.

Что делать после выплаты ипотеки и сбора документов

После того, как заёмщики погасили сумму последнего платежа и взяли справку, они должны снять обременение с квартиры. Если не сделать этого, то любую сделку: продажу, сдачу в аренду и др. – предстоит проводить с согласия банка.

Для снятия необходимо обратиться в Росреестр или отделение МФЦ (не каждое из них предоставляет услугу, подробнее смотрите на официальном сайте или уточняйте по телефону). Снятие происходит в присутствии банковского работника или по доверенности от него. Необходимо предоставить комплект документов:

  1. Квитанция об уплате госпошлины.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Справка о погашении долга.
  4. Заявление на снятие жилья с обременения.
  5. Погашенная закладная с пометкой банка.
  6. Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).
  7. Паспорта всех собственников.

Если у вас нет возможности обратиться в Росреестр, вы можете отправить документы ценным письмом по почте или подать онлайн через Госуслуги. Если вы передаёте документы по почте, снимите копии и заверьте их у нотариуса, чтобы у вас были экземпляры.

Оформление свидетельства о праве владения

Важный этап, как правильно закрыть ипотеку – регистрация нового свидетельства о праве собственности. После передачи пакета документов сотрудники Росреестра рассматривают его и снимают обременение.

Погашение записи об ипотеке происходит в течение 3-5 рабочих дней. Информацию по ходу дела можно посмотреть на сайте органа, который занимается регистрацией. Дальше заёмщик объявляется полноценным собственником и получает возможность на совершение любых гражданских сделок с имуществом. Право закрепляет новое свидетельство. На этом закрытие ипотеки считается законченным.

Возврат страховых выплат

В России на 2020 год после закрытия ипотеки клиенты имеют право на возврат страховых выплат, но только в случае, когда они закрыли кредит досрочно. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании.

Если она принимает положительное решение по вашему требованию, то от внесённой суммы возвращается часть за то время, когда страховка не будет использована. То есть, чем раньше клиент сделал досрочное погашение по ипотеке, тем большую сумму он сможет получить.

При отрицательном решении или оттягивании момента выплаты со стороны страховой (срок возвращения составляет до 10 рабочих дней) клиент должен обращаться в суд и решать вопрос в судебном порядке.

Нюансы закрытия по ипотечному кредиту

Одна ошибка – и переоформить жильё не получится. В список самых частых ошибок входят:

  • Клиент хотел быстрее погасить задолженность и заплатил, не сделав запрос суммы остатка, или неверно посчитал сам. Несколько копеек долга быстро увеличились, а процесс снятия обременения затянулся.
  • Клиент вносил деньги досрочно и переплатил несколько рублей. Они остались на счету, а человек забыл их вывести. Расчётный счёт из-за этого банк не закрыл, и ежемесячно начислялась плата за обслуживание.
  • Клиент не прошёл процедуру снятия обременения, квартира не вышла из залога, и он не смог её продать, когда решил сделать это.
  • Если закладная была потеряна, банк обязан составить новый экземпляр.

Как оформить квартиру после выплаты ипотеки, для которой использовался маткапитал

Если оформление ипотечного кредита происходило с материнским капиталом, независимо от того, погасил заёмщик ипотеку досрочно или за полный срок, надо в обязательном порядке выделить доли на супруга и детей. Это условие использование материнского капитала.

На 2020 год нет законов, которые определяли бы минимальный размер доли. Чаще всего жильцы пользуются нормой, что на одного человека должно приходиться не менее 12 квадратных метров. При рождении ещё одного ребёнка принимаемое соглашение предусматривает возможность уменьшить или перераспределить доли.

Оформить доли необходимо в течение полугода с момента досрочного или своевременного погашения долга по ипотеке и снятия обременения. Сделать это можно 2 способами:

  1. Заключить соглашение или договор дарения. Документ заверяется нотариусом в обязательном порядке. В ином случае он не признаётся действительным.
  2. При наличии споров – в судебном порядке.

Также для оформления долевой собственности можно обратиться в Росреестр. Тогда каждый владелец сможет получить собственное свидетельство, где будет указан его размер доли.

Когда можно взять новую ипотеку

Если задолженность по ипотечному кредиту выплачена, можно тут же брать новый. По закону разрешено иметь две ипотеки и более даже одновременно. Какое-либо ограничение отсутствует.

Банк выдает кредитные обязательства исходя из финансовой нагрузки заёмщика. Она не должна превышать 40-50% от официального дохода. Главное, чтобы вы выплатили долг, а сколько их у вас – один или десять не столь важно.

Если вы уже получили справку о закрытии ипотеке и готовы брать новую, банк будет смотреть на вашу кредитную историю и уровень дохода. Часто при повторном обращении банки предлагают более лояльные условия.

Обратите внимание, что если при покупке первого жилья вы участвовали в льготной программе, то приобретение второй квартиры исключает участие в ней.


Погашение ипотеки – ещё не конец. Заёмщик до сих пор не имеет права на самостоятельное совершение сделок с недвижимостью.

Когда клиент оплатил последнюю сумму – можно сделать это досрочно, главное, уведомить банк – он должен взять справку об отсутствии задолженности и написать заявление на возврат закладной. Ждать придётся до 30 дней.

После, собрав пакет документов, заёмщик обращается в Росреестр для снятия обременения. Затем ему выдают новое свидетельство о собственности, и уже тогда он становится полноправным владельцем жилья. Переоформление связано с множеством формальностей и большим списком действий, но они помогают получить квартиру в полную собственность и избежать споров с банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector